Crescimento das cooperativas de crédito e a necessidade de melhoria dos processos de governança

Sempre que leio relatórios como o Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo, fico muito animado e cauteloso. Animado ao ver que o setor de cooperativas de crédito tem crescido significativamente nos últimos anos, cauteloso por reconhecer os inúmeros alertas do que podemos melhorar para sustentar esse crescimento.

De acordo com o relatório do Banco Central, apesar de o número de cooperativas de crédito singulares no Brasil ter reduzido de 925 em 2018 para 799 em 2022 (motivados principalmente por incorporações), o número de unidades de atendimento cresceu de 6.408 em 2018 para 9.122 em 2022. Com o aumento da presença física e avanço no atendimento digital, assistimos o número de cooperados saltar de 9,9 milhões em 2018 para 15,1 milhões em 2022. Os ativos das cooperativas de crédito também cresceram significativamente, passando de R$ 236 bilhões em 2018 para R$ 590 bilhões em 2022, uma taxa de crescimento superior as demais instituições financeiras (nos últimos cinco anos foi de 188% no SNCC contra 62% no restante do SFN).

Esse crescimento das cooperativas de crédito é resultado de uma série de fatores, um dos que mais gosto é a mudança de comportamento da sociedade, que levou muitas pessoas a procurar instituições financeiras mais confiáveis e solidárias, além da crescente demanda por serviços financeiros especializados, como crédito rural e crédito para micro e pequenas empresas, serviços em que as cooperativas se destacam e mostram grande crescimento.

O crescimento das cooperativas de crédito é uma boa notícia para a economia brasileira, pois as cooperativas de crédito são instituições financeiras mais preocupadas com as pessoas e comunidades, que oferecem serviços de qualidade a taxas mais baixas do que os bancos tradicionais. No entanto, é importante ressaltar que as cooperativas de crédito também enfrentam alguns desafios, como a necessidade de melhorar seus processos de governança.

Os processos de governança são ainda mais importantes para as cooperativas de crédito, pois ajudam a garantir a transparência, a eficiência e a responsabilidade das instituições. As cooperativas de crédito devem ter mecanismos de governança que garantam a participação dos associados nas decisões, a independência dos órgãos de administração e fiscalização, e a prestação de contas aos associados.

A melhoria dos processos de governança é essencial para o futuro do setor de cooperativas de crédito. As cooperativas de crédito que possuírem boas práticas de governança serão mais competitivas e terão mais sucesso no mercado.

Aqui estão algumas dicas para melhorar os processos de governança das cooperativas de crédito:

• Estabeleça um conselho de administração composto por membros com conhecimento do cooperativismo e do setor financeiro: esses membros não irão "surgir" na comunidade, serão necessárias ações de conscientização, atração e formação de cooperados para termos conselhos cada vez mais estratégicos;

• Estabeleça comitês independentes e compostos por membros com experiência em cada tema e com participação de especialistas externos, como de auditoria, gestão de riscos, gestão de pessoas e inovação: a participação de conselheiros em comitês conforme suas experiências, irá aumentar a participação e responsabilidade dos membros, além de subsidiar as decisões do colegiado com opiniões independentes;

• Estabeleça comitês participativos em cada unidade de atendimento e composto por membros da comunidade: esses comitês terão cooperados dispostos a apoiar a gestão e contribuir para o desenvolvimento das atividades naquela comunidade, o Conselho deve criar mecanismos e canais para que essas vozes sejam ouvidas na gestão.

• Estabeleça um sistema de compliance para garantir o cumprimento das leis e regulamentos: disseminar esse sistema em toda a organização, vai contribuir para que todos os negócios em todos os níveis sejam sustentáveis e não apenas "formalmente corretos".

• Estabeleça um sistema de prestação de contas aos associados: os cooperados precisam ser estimulados a conhecer e participar de sua cooperativa, só assim poderão contribuir para termos verdadeiramente uma sociedade de pessoas.

A melhoria dos processos de governança é um grande desafio, mas é essencial para o futuro do setor de cooperativas de crédito, por isso não deixe esse tema para depois. As cooperativas de crédito que possuírem boas práticas de governança serão mais cooperativas, mais sustentáveis, mais competitivas e terão mais sucesso em suas comunidades e no mercado.

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Leia o relatório do Banco Central aqui.